DIP - Dlouhodobý investiční produkt bude možné otevřít také u naší společnosti
Stát chce v rámci reforem a úprav podpořit dlouhodobé úspory občanů na stáří. Od 1.1.2024 začíná platit novinka – Dlouhodobý investiční produkt (DIP), který se zařadí mezi státem podporované produkty, ať již prostřednictvím příspěvku nebo daňově.
V průběhu 1. čtvrtletí 2024 vám investice do DIP nabídneme také u nás v KKIP, a proto bychom vám ho rádi více představili.
V rámci DIP můžete investovat do mnoha investičních produktů:
- bankovní vklady,
- dluhopisy, jejichž emitentem je členský stát EU, zahraniční banka nebo centrální banka členského státu EU,
- hypoteční zástavní listy,
- podílové fondy a burzovně obchodované fondy (ETF),
- akcie,
- zajišťovací deriváty, které nejsou investičním cenným papírem a které jsou sjednány výhradně za účelem zajištění majetku v rámci DIP.
Možnosti jsou určitě dostatečné a bude možné si vybrat jak konzervativní, tak dynamickou cestu. V KKIP budete moci investovat v rámci DIP do celého portfolia fondů, které nyní nabízíme.
Výhodou DIP je daňové zvýhodnění
Od základu daně si můžete odečíst celkovou roční sumu všech vkladů do DIP portfolia až do výše 48 tisíc korun. Tento limit je však společný pro všechny státem podporované produkty – tedy i penzijní připojištění, doplňkové penzijní spoření, životní pojištění a nově také pojištění dlouhodobé péče. Odpočet ze všech produktů půjde libovolně kombinovat až do maximální částky. Daňové zvýhodnění může využít při přispívání zaměstnanci i zaměstnavatel až do výše až 50 tisíc korun ročně.
V případě předčasného zrušení DIP a nedodržení podmínek však bude povinné dodanit uplatněné daňové odpočty a také příspěvky zaměstnavatele až 10 let zpětně.
Podmínky DIP, které je potřeba dodržet pro výběr jsou alespoň 120 měsíců spoření a dosažení věku minimálně 60 let. Výjimkami jsou např. invalidita III. stupně nebo převedení prostředků k jinému poskytovateli DIP.
Velkou výhodou DIP oproti penzijnímu spoření nebo životnímu pojištění je osvobození od 15% daně z výnosu při jednorázovém výběru po splnění podmínek.
Ministerstvo financí ČR věří, že DIP pomůže jak rozvoji kapitálového trhu v ČR, tak ke zvýšení podílu investičních produktů na úsporách obyvatelstva. Zatím Češi věří spíše bankovním produktům jako jsou spořící účty a termínované vklady než investicím. A to je škoda.
DIP jako samostatné portfolio
U KKIP bude DIP součástí majetkového účtu a bude jej moci založit jako nové portfolio. Nebude tedy nutné zakládat novou smlouvu, pouze si založíte nové portfolio a oddělíte si své cenné papíry v rámci DIP od ostatních investic. Investovat budete stejným způsobem, jako jste zvyklí, tedy pomocí zasílání penežních prostředků na sběrný účet s variabilním symbolem, který si v KKinvestorovi vytvoříte. Stejný variabilní symbol budete moci použít i pro případné platby zaměstnavatele.
Naše řešení je jednoduché a přehledné a zajistí Vám přehled o všech Vašich investicích pod jednou komisionářskou smlouvou.
Sledujte další informace v průběhu následujících týdnů.